Balanced IRA: una cuenta de retiro en tu bolsillo
El desafío
Abrir una IRA implicaba papeleo: imprimir, firmar, escanear y enviar formularios, y después pasar semanas sin saber dónde estaba el dinero. Una vez abierta la cuenta, el cliente no podía consultar su saldo ni su historial, ni hacer la aportación del año sin llamar por teléfono. Además, los requisitos eran especialmente exigentes. Para abrir una cuenta de retiro hay que verificar la identidad, por lo que la aplicación debía recopilar el número de Seguro Social y una identificación oficial, protegerlos debidamente y superar la revisión de ambas tiendas de aplicaciones como producto financiero.
La solución
Creamos la aplicación de X² Capital con una sola base de código para iOS y Android y una experiencia nativa en ambos sistemas. La apertura guiada lleva al cliente por su perfil, la verificación de identidad y sus preferencias, paso a paso, y permite retomar el proceso donde lo dejó. Desde el panel puede aportar por ACH y elegir el año contributivo, transferir un 401(k), 403(b) o una IRA de otra institución, vincular cuentas bancarias, seguir cada transacción hasta su finalización y solicitar una distribución. La arquitectura mantiene los privilegios en el servidor: el teléfono no tiene acceso directo a la base de datos ni al sistema de pagos. Envía su token de sesión al backend, y el servidor realiza cada consulta, escritura y movimiento de dinero en nombre del cliente.
Características principales
